10 consejos para enfrentar la crisis financiera de enero

Después de los gastos de las fiestas decembrinas, comienza un nuevo año y una oportunidad de empezar con unas finanzas sanas. 

En consulta con Francisco Orozco, director asociado del área de Contabilidad y Finanzas en CONECTA, y Elvira Torres, profesora de la Escuela de Negocios, ambos del Tec, campus Monterrey, recomiendan comenzar este 2020 con buenas prácticas financieras. 

Estos son los tips que brindan los especialistas: 

1. OJO CON LOS PRIMEROS PAGOS 

“Debemos prever que en enero nos llegarán los primeros cargos a las tarjetas de crédito; también pagos como el predial o de primas de seguro, de gastos médicos mayores o de auto”.

Por tanto es planificar un presupuesto para estos primeros pagos del año. 

2. USA ESTA FÓRMULA 50-30-20

“Desde que comienza hasta que finaliza el año, hay que hacer un presupuesto; mensualmente voy a estar recibiendo este salario, estos van a ser mis gastos y voy a estar haciendo este colchón”. 

A lo largo del año, se recomienda destinar 50 por ciento del sueldo a pagos de servicios, el 30 para gastos personales y un 20 para ahorro o inversión. 

3.  CREA UN PRESUPUESTO SALUDABLE

La profesora Torres compartió la fórmula de las 5 R para tener un presupuesto saludable:

Registra gastos e ingresos.

Reconsidera y cuestiona si puedes dejar de gastar en algo.

Recorta tus gastos en algo que hayas reconsiderado.

Reajusta tu presupuesto y elimina los renglones que dejaron de ser salidas de dinero.

Realiza tus sueños, verás el impacto de gastar menos, empieza poco a poco y al cabo de un tiempo podrás cumplir con tus metas financieras.

“Es importante tener salud financiera, porque, aunque digamos que el dinero no lo es todo, nos ayuda muchísimo, nos transmite un estado de seguridad”, añade Orozco.

4. PAGA TUS TARJETAS A TIEMPO Y NO SÓLO EL MÍNIMO 

Es importante cumplir con los primeros cargos de las tarjetas de crédito, principalmente de las compras que se realizaron en Navidad. 

“Hay que tratar de no retrasar el pago, si te retrasas se añadirán intereses monetarios en tu próximo estado de cuenta y estarás pagando intereses sobre intereses”. 

La especialista añade que si se realiza sólo el pago mínimo, es pagar intereses más IVA sobre intereses y solo una pequeña fracción del pago irá a capital. 

5. YA NO ES DICIEMBRE: NO TE ENDEUDES

Algo que impacta negativamente en las finanzas personales es que le gente sigue gastando en enero como si fuera diciembre. 

“La primera semana de enero es bien importante porque hay quienes siguen con la sensación de vacaciones y repercute en gastos; la gente sigue saliendo al cine con la familia a comer a algún lado”. 

“Estamos muy mal acostumbrados en qué ocupamos el aguinaldo y aparte pedimos prestado; no pidas prestado”. 

“Si lo haces, vas a empezar el año con deuda, es simplemente conocer tus limitaciones”, por lo que se recomienda tomar conciencia, evitar tantos gastos y no endeudarse. 

6. PERO SI EXISTE AÚN DEUDAS, HAY OPCIONES

“El dinero que generes debe ir directamente al pago de deudas, no lo gastes en otras cosas que no necesitas”. 

A su vez Orozco explica que, en caso de endeudarse, es recomendable superar la “crisis” de manera orgánica.

“La mejor forma para salir de una crisis financiera es hacerlo sin crédito, de manera orgánica, siempre tenemos cómo generar otros ingresos: Vender cosas que no necesitamos, organizar una rifa o aprovechar alguna habilidad que se tenga”. 

7. DILE ADIÓS A LOS GASTOS INNECESARIOS

Es importante recortar gastos que no son primordiales y hacer un presupuesto para monitorear cómo se van liquidando las deudas adquiridas. 

“Incluir un renglón de deudas y marcar por ejemplo si firmaste algo a 12 mensualidades, pago 1 de 12, para saber en qué momento te vas a liberar de la deuda, es decir, si ya llevas 8 pagos o si vas en el primero”. 

8. LLEVA UNA VIDA ACORDE A TUS INGRESOS

“Un tip que me gusta dar es “vive por debajo de tu nivel de ingreso” es decir, no te gastes todo para que permitas ahorrar, invertir y crecer financieramente”. 

Dice que es importante realizar un presupuesto realista de los gastos para todo el año, incluso gastos menores. 

9. ES HORA DE USAR EXCEL

El profesor Orozco invita a desempolvar los conocimientos de Excel, ya que lo considera como una herramienta muy útil para detallar las entradas y salidas de dinero. 

“Por ejemplo, hay una cuenta en Instagram de un proyecto que se llama “Querido dinero”, hay, hay ejercicio, te da tips y ligas de templates de Excel que puedes descargar y ahí hacer un presupuesto”. 

10. APRENDE A USAR EL DINERO 

“Si todos utilizamos dinero debemos saber cómo funciona, cómo crece, cómo se deprecia, cómo se paga por usar dinero de otros”.

“Debemos aprender a usar los instrumentos financieros a nuestro favor; las tarjetas de crédito te pueden dar beneficios económicos y de comodidad a tu vida cotidiana y brindarte mejores condiciones si construyes un buen historial crediticio”. 

Con información del Tec de Monterrey.

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